Een huis kopen is voor veel mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. Een hypotheek afsluiten vraagt dan ook om goed advies, want de juiste keuze kan je op lange termijn duizenden euro’s schelen. Toch is het niet altijd eenvoudig om te bepalen waar je het beste terechtkunt voor advies. Volgens de Consumentenbond is het goed om vooraf te controleren of hypotheekadvies onafhankelijk is, hypotheekadvies is namelijk vaak goedkoper bij de bank. Banken rekenen doorgaans lagere advieskosten dan onafhankelijke adviseurs, maar ze vergelijken meestal alleen hun eigen producten. We vertellen je hier meer over in deze blog.
Wat doet een hypotheekadviseur?
Een hypotheekadviseur helpt je bij het bepalen van de juiste lening voor jouw situatie. Daarbij kijkt hij niet alleen naar de hoogte van het bedrag dat je kunt lenen, maar ook naar zaken als rentevaste periodes, aflossingsvormen en fiscale voordelen. Een goed advies houdt rekening met je inkomen, vaste lasten en toekomstplannen. Wil je bijvoorbeeld binnen tien jaar verhuizen, of verwacht je dat je inkomen gaat stijgen? Dan kan dat invloed hebben op de keuze voor een bepaalde hypotheekvorm.
Begeleiding bij de aanvraag
Adviseurs begeleiden ook bij het aanvragen van de hypotheek en zorgen dat alle documenten correct worden ingediend bij de geldverstrekker. Dat voorkomt vertragingen en fouten die later veel tijd kunnen kosten.
Onafhankelijk versus bankgebonden advies
Er zijn twee hoofdtypen hypotheekadvies: onafhankelijk en bankgebonden.
- Bankgebonden adviseurs: werken uitsluitend met de producten van hun eigen bank. Ze kunnen daardoor niet alle mogelijkheden vergelijken, maar kennen hun eigen producten wel door en door.
- Onafhankelijke adviseurs: vergelijken hypotheken van meerdere geldverstrekkers en kunnen daardoor een breder advies geven. Ze zijn vaak iets duurder, maar de kans op een beter passende hypotheek is groter.
Welke optie het beste is, hangt af van je wensen. Wie gemak zoekt en al klant is bij een bank, kan prima terecht bij een bankadviseur. Wil je juist de scherpste rente? Dan is het slim om meerdere aanbieders te vergelijken.
De kosten van hypotheekadvies
De kosten voor hypotheekadvies lopen uiteen van zo’n €1.500 tot €3.000, afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van je situatie. Soms is het mogelijk om deze kosten mee te financieren in de hypotheek, maar dat verschilt per aanbieder.
Bij banken zijn de advieskosten vaak iets lager, terwijl onafhankelijke kantoren meer tijd nemen om verschillende aanbieders te vergelijken. De prijs zegt dus niet alles: belangrijker is de kwaliteit en volledigheid van het advies.
Zelf een hypotheek afsluiten
In sommige gevallen kun je ervoor kiezen om zelf een hypotheek af te sluiten zonder advies. Je regelt dan alles zelfstandig via een online platform of direct bij een bank. Hoewel dit goedkoper lijkt, brengt het ook risico’s met zich mee. Ga je alles zelf regelen? Let goed op de regels, het kan zijn dat je dan je rente niet mag aftrekken. Alleen hypotheken die voldoen aan de fiscale eisen van de Belastingdienst komen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Zonder goed advies loop je dus het risico dat je onbedoeld belangrijke voorwaarden mist.
Het belang van goed advies
Een hypotheek sluit je vaak af voor tientallen jaren. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de maandlasten te kijken, maar ook naar de flexibiliteit van het contract. Een deskundige adviseur helpt je om de details goed te begrijpen. Bovendien schat een adviseur in welke geldverstrekker het best past bij jouw wensen en financiële situatie.
De juiste keuze maken
Of je nu kiest voor een onafhankelijk adviseur of voor hypotheekadvies via de bank: het belangrijkste is dat het advies aansluit bij jouw situatie. Een goed advies levert rust, duidelijkheid en zekerheid op, zowel nu als in de toekomst. Door kritisch te vergelijken, weet je zeker dat je de beste hypotheek vindt tegen de gunstigste voorwaarden.
